长期以来，产业链中的核心企业凭借其主导地位付款周期偏长，小微企业作为供应商，常常面临资金周转之困。党中央、国务院要求金融机构稳定和畅通产业链，为小微企业纾困解难，实现上下游互利共赢。面对这道时代考题，广发银行坚决贯彻“四抓落实”工作要求，秉持“敢作善为抓落实”的作风，积极破题、主动作为，走出了一条以供应链金融助力小微企业稳健成长的新路径。
精准把脉 直面融资痛点
当前产业链融资中存在三类突出矛盾：核心企业赊销，一纸“欠条”难以获得确权；小微企业面临“货交钱未到、旧账未清新单又来”的循环压力；银行机构放贷意愿受制于信息不透明、尽调成本高、风险与收益不匹配等现实约束，传统信贷模式难以精准“滴灌”。
面对这三重困局，是畏难收缩、墨守成规，还是迎难而上、主动破局？广发银行选择坚定服务实体经济、护航小微企业。我们以“抓落实”为行动先导，组建专项团队，深入一线调研、反复研判推演，最终明确：必须从机制创新、科技赋能和生态共建三个维度系统破题。
敢于担当迎风险 善于作为解难题
广发银行以“保付通”专项产品为核心突破口，打破传统信贷逻辑，重塑服务流程，实现多项突破：
从“重抵押”到“重交易”。将风控视角从静态资产抵质押转向动态交易数据，通过系统直连实现“物流、资金流、信息流”三流合一，依托真实订单与应收账款为小微企业提供融资。企业不用再为抵押品发愁，用“交易流水”就能换“真金白银”。
从“单点授信”到“链式赋能”。主动联合产业链核心企业，将其信用延伸至上下游小微供应商，实现信用共享、风险共担。小微企业直接拿着核心企业签发的付款承诺函，通过“保付通”产品进行融资，当天操作、当天放款。目前，广发银行已与全国200余家核心企业建立合作，有效化解“确权难”问题。
从“人工处理”到“数据跑腿”。依托金融科技，“保付通”支持全部操作的线上化、无感化，从企业建档、合同签订、融资出账到贷后管理，全部通过系统完成，并不断迭代版本，大幅加快处理速度。
用资金为小企业“输血” 用信任为产业链“造血”
依托“保付通”产品，广发银行与国内众多建筑、医药等核心企业建立了紧密的合作关系，2024年服务客户超4600户，其中小微企业占比94%，全年提供融资超200亿元。该创新项目入选中国人民银行和《金融时报》“2024年大湾区科技金融应用优秀案例”，并荣获中国人寿产品创新奖。
融资只是手段，更重要的是建立一个“银行—核心企业—小微企业”三方受益、持续健康的金融生态：小微企业及时获得资金支持，稳定用工、按时履约，经营能力不断增强；核心企业优化应付款管理，巩固供应链关系；银行则通过真实交易积累企业信用数据，逐步形成普惠金融可持续发展模式，达到“融资—经营—还款—再融资”的良性循环。
敢于担当，推动我们从真实交易中挖掘数据，为小微企业扛住风险；善于作为，让我们借助核心企业信用，用科技和系统把风险管住，助小微企业“贷得到、贷得快”。只有把“不敢贷”变为“主动贷”，从“难融资”走到“巧融资”，产业链条才能稳下去，小微企业就能活过来。
小微企业的“小日子”蕴含着经济社会发展的大文章。在服务小微、支持实体的道路上，广发银行将持续敢作善为、抓好落实，以真心换初心、以信任铸共赢。
来源：广发银行深圳分行
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